Семейная ипотека

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по ставке 6%.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребёнок или последующие дети; 
• семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
• семьи, в которых воспитывается ребёнок с инвалидностью, родившийся до 31 декабря 2023 года;
• родители усыновлённых (удочерённых) детей могут принять участие в программе на тех же условиях, что и кровные родители.

Основные условия кредитования:

• по условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока до 5%). Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости квартиры.
• максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов.

Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты?

Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн рублей для всех российских регионов;
• 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях. 

По условиям программы можно приобрести:

• квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика;
• строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве 
• готовый дом от застройщика по договору купли-продажи;
• вторичное жилье; квартиру или дом, в том числе у физических лиц, на территории сельских населённых пунктов в Дальневосточном федеральном округе;
• вторичное жилье в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно только для семей с детьми-инвалидами).
• построить частный дом на собственном или приобретаемом в ипотеку земельном участке.

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?

Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.

Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.

В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита?

В программе участвуют около 50 банков. Список прилагается.

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по Программе?

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года или ребенка с инвалидностью до 31 декабря 2023 года.

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по Семейной ипотеке?

Да, если другой банк предложил вам более выгодные условия ипотеки (под более низкий процент), вы можете рефинансировать кредит, оформленный ранее по программе «Семейная ипотека».

Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка и если в семье уже есть двое и более несовершеннолетних детей. Если ребенку установлена инвалидность, и он родился до 31 декабря 2023 года, ипотеку под 6% можно оформить до 31 декабря 2027 года включительно.

Многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение. При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года.

Если же вы получили семейную ипотеку после этой даты, воспользоваться данной мерой поддержки еще раз можно только при соблюдении нескольких условий:

• Предыдущий кредит, полученный после 23 декабря 2023 года, полностью погашен;
• В семье с момента получения кредита родился еще один ребенок;
• Площадь жилья, которое вы планируете приобрести или построить, больше, чем у жилья, которое вы приобретали ранее по программе.

С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. То есть каждый гражданин может воспользоваться только один раз Льготной ипотекой, Семейной ипотекой, ИТ-ипотекой, Дальневосточной или Арктической ипотекой.

Исключение: Гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт, родился ещё один ребенок и жильё будет больше по площади.